確定拠出年金で老後資金を貯めよう！ 自分に合う運用法を完全ガイド

老後の不安、抱えていませんか？

年金制度の不安や生活費の将来的な増加への不安など、
老後の不安は誰もが抱えるものです。

そんな不安を解消してくれるのが「確定拠出年金」です。

確定拠出年金とは、
老後の生活資金を自分で準備するための年金制度です。
加入者が毎月一定額を拠出し、そのお金を自分で選んだ金融商品で運用します。
運用益は加入者のものとなり、将来の受給額は運用結果によって決まります。

しかし、確定拠出年金は複雑な制度というイメージがあります。
初心者にとってはハードルが高いと感じてしまうかもしれません。

そこで、
今回の記事では、確定拠出年金に加入している筆者が わかりやすく解説していきます。

※確定拠出年金は「年金」であることを念頭においてください。

確定拠出年金で賢く貯める

確定拠出年金をうまく運用することで、
２０００万円から４０００万円必要になったと噂される、
老後に向けて蓄えをつくることができます。

確定拠出年金とは？

確定拠出年金とは、老後の生活資金を自分で準備するための年金制度です。
加入者が毎月一定額を拠出し、自分で選んだ金融商品で運用します。

その運用益は加入者のものとなります。
また、
将来の受給額は運用結果によって変動します。

iDeCoと企業型確定拠出年金の選び方

確定拠出年金には企業型確定拠出年金と、
iDeCo（個人型確定拠出年金）の2種類があります。

• 企業型確定拠出年金：
  会社が加入者を募って運営する制度です。
  会社からのマッチング拠出や掛金控除などの優遇措置を受けられます。
• iDeCo (個人型確定拠出年金)：
  自分で加入を申し込む制度です。
  サラリーマンや自営業者、主婦など誰でも加入できます。

どちらの制度を選ぶかは、自分の状況に合わせて判断する必要があります。

▼ iDeCo についてはこちら▼

自分に合った制度・商品を見つける

確定拠出年金には、さまざまな金融商品が用意されています。
そのため、
リスクとリターンのバランスを考え、自分に合った商品を選ぶことが重要です。

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確定拠出年金で始める前に知っておくべきこと

確定拠出年金を始める上で重要なのは、メリット・デメリットをしっかりと理解することです。

また、
確定拠出年金も運用方針や、プランなど取り扱う機関によって違います。
そのため、何を重視するべきかを以下で紹介します。

確定拠出年金のメリットとデメリット

確定拠出年金のメリットには、以下の点があげられます

• 将来の受給額を自分で増やすことができる
• 掛金が節税になる
• 運用益が非課税になる

逆にデメリットは、

• 投資経験がないと損失を出す可能性がある
• 受給額が確定しない
• 受給開始年齢が60歳以降になる
• 途中解約できない

運用手数料を比較する

確定拠出年金には手数料がかかり、手数料は運用成績に影響を与えます。

また、
せっかく運用していても手数料でマイナスになることもあります。
そのため、加入前に確認はしっかりとしましょう。

運用実績を確認する

金融機関によって運用実績は異なります。
過去の運用実績を参考に、自分に合った金融機関を選ぶようにしましょう。

確定拠出年金の始め方と運用方法

iDeCo (イデコ) の始め方

iDeCoに加入するには？

まず、加入受付機関に申し込みをする必要があります。
加入受付機関は「銀行」「証券会社」「保険会社」などがあります。

企業型確定拠出年金の始め方

企業型確定拠出年金に加入するには、
会社に申請し、会社経由で申し込みをする必要があります。

筆者はこちらの、
「企業型確定拠出年金」に加入しています。

確定拠出年金の具体的な運用方法と商品選びのポイント

運用方法は大きく分けて2つあります。

• 自分で商品（運用方法）を選ぶ
• 運用を任せられる「おまかせコース」を選ぶ

商品を選ぶ場合は、
リスクとリターンを考え、自分に合ったものを選ぶことが重要です。

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確定拠出年金に関するよくある質問

確定拠出年金について、よくある質問は以下の通りです。

確定拠出年金で成功するためには？

確定拠出年金で運用するのはリスクも伴います。

そのリスクに対して知ることで、運用を成功させる可能性があがります。

確定拠出年金は長期的な視点を持つ

確定拠出年金は長期的な資産形成のための制度です。

そのため、
短期的な値動きにとらわれず、長期的な視点で運用することが重要です。

確定拠出年金のリスクを理解する

投資には必ずリスクが伴います。

運用をするにあたり投資のリスクも踏まえ考えましょう。

そのため、
リスクとリターンのバランスを考え、自分に合った運用方法を選ぶことが重要です。

確定拠出年金の内容を定期的に見直す

確定拠出年金は運用のパターンや割合を途中で変更できます。

そのため、自分のＩＤでログインして、
ライフプランや経済状況に合わせ定期的に運用方法を見直しましょう。

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まとめ

確定拠出年金とは老後の生活資金を、自分で準備するための有効な手段の一つです。

ですから、制度や商品を理解した上で、自分に合った方法で始めましょう。

また、
筆者は確定拠出年金が老後資金だと理解しておらず、ひどい思いをしました・・・
会社を途中退職した時に、てっきり退職金として使えると思っていたのです。

しかし、現実はあくまでも【年金】扱いなので、使えません。
みなさんもこのような状況にならないよう、気を付けて下さい！

退職金としてあてにしていた筆者の心情については、以下の記事をぜひ見て下さい！

確定拠出年金に関する情報源

以下に確定拠出年金について記載のある公式ＨＰを紹介。
名称部をクリックするとリンク先へいけます。

厚生労働省：確定拠出年金について細かく書かれています

金融庁：確定拠出年金法についてＰＤＦで確認できます

各種書籍：書籍を読むことで確定拠出年金についてより

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